許多人知道---比賽或是表演前瀏覽注意事項(甚至準備好對手分析/觀眾喜好分析), 對接下來的表現大有幫助.

在開始投資這件事上也是這樣 

但是卻有不少人沒有準備好"第零課", 就正式上場. 其中運氣不佳的少數人, 也許傷得很深並且再也不碰投資, 或是財產元氣大傷.

更可怕的是: 一開始僥倖成功幾次, 在嘗到了"成功"之後的荒誕行徑. 還好, 可怕的狀況是有機會可以避免的.

 

在投資之前需要知道的事:

 

什麼是龐氏騙局(Ponzi scheme)?

時間是1919年, 地點在美國, 當時國際間的政治經濟狀況混亂, 有位名叫查爾斯.龐茲(Charles Ponzi)的人,

他設立了一家公司然後讓大家向他投資, 他宣稱購買歐洲某種郵政票券, 再轉賣回美國就可以賺錢. 

但是他刻意將計畫複雜化, 讓大多數人搞不懂內容

龐氏承諾投資者在45天內可以得到50%的利潤回報, 然而其實他只是把新的投資者的錢發給最初始的投資者(所謂的後金補前金)

因為初期的投資者收穫豐厚, 消息自然傳得很快, 在七個月內就吸引了三萬人投資

少部分深信這筆"投資"的人還因此讚揚龐氏的發明...當有專家揭露他騙術時, 龐氏還在媒體上發文反駁

1920年8月這筆"投資"破局. 這騙局持續了一年多, 投資的人有四萬多人, 而賣過的郵票只有2張

龐氏騙局成為專有名詞. 想看其他案例可以自行google , 有些很棒的講解, 所以我這邊就省略了

之後的龐氏騙局, 包裝精美, 精心設計, 有些利潤也沒有設定的太高, 甚至有名人站台, 連不少專家與菁英知識份子都會受騙

 

金融商品與龐氏騙局

以銀行來舉例 :)

商業銀行的獲利模式是以較低的利息吸引民眾存入存款, 然後將存款貸款給其他人/企業, 並收取較高的利息.

商業銀行依照中央銀行規定的"銀行存款準備金比率(Required Reserve Ratio)", 保留法定比例的資金即可, 其他可以放貸出去. 流動的資金一部分會再回到銀行, 然後再放貸出去

也就是說商業銀行放出去的貸款遠比存款還多, 所以銀行的風險在擠兌,

只要發生一定規模的擠兌, 沒有外力幫忙, 銀行是必定倒閉的

金融商品有部分龐氏騙局的特徵, 而我們已經習慣這類型的商業模式了, 這也是龐氏騙局較難分辨出來的原因之一

 

如何避免騙局?

提醒一下, 以下提出基本概念, 不同領域都有不同的細節需要注意

  1. 弄懂規則  (獲利怎麼來, 系統如何運作, 退場機制, 合約內容, 有哪些費用, 有沒有牴觸法律)
  2. 評估風險  (運行可行性, 負責人/團隊/標的物的背景調查, 風評如何, 回本速度, 市場分析)
  3. 不要輕易拉親朋好友加入 

 

千萬不要設局去詐騙任何人, 因為最重要的是你的信用

 

投資還是賭博

投資是可以重複做的, 可以多次成功的. 所以時間的累積是差異的關鍵之一 

而賭博是一夜至富或是幹一票賺大錢

 

現在連博弈的專業玩家都以數學為基礎在攻略了, 想投資的人是需要多做一些功課,
下面提出一些建議:

  1.  你的策略是什麼? 不要忘記紀錄, 檢討與調整, 其中的績效要考慮到機會成本, 因為投資的部分需要比最安全的投資(例如國債)的績效還高. 不要忘記多研究你的投資"標的", 如果標的是"金融商品", 你的策略驗證多長的時間? 標的是"公司股權"的話, 你是如何挑選公司/團隊的? "房地產"的話, 是如何挑選標的?
  2. 如何做資金控管? 包含資產配置與籌碼策略

 

建議投資新手, 標的先找最穩定的, 合法的, 平台最大而且是公開, 先試試看. 

不要輕易跟風, 因為人盡皆知的消息很可能是泡沫化的末端了

 

特別提醒一個古老的建議 - 量力而為

不只要評估自己能承受的壓力, 還要計算出好好生活的基本開銷 (所以你需要擁有自己的財務報表), 而且要能吃得下, 睡得好

因為複利的威力需要時間, 不要讓自己面臨系統上的風險而提早退場 

還有你的健康, 有健康的身體才能進行更多活動

 

最好的投資 - 你自己 

你的知識, 健康, 技能, 家人, 朋友等等.

所以無論如何, 首先投資自己

而且是排除所有困難, 開始投資自己. 如果你自己是專家, 也不容易受騙.

 

關於財富

請參考另外一篇

 

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