許多人知道---比賽或是表演前瀏覽注意事項(甚至準備好對手分析/觀眾喜好分析), 對接下來的表現大有幫助.
在開始投資這件事上也是這樣
但是卻有不少人沒有準備好"第零課", 就正式上場. 其中運氣不佳的少數人, 也許傷得很深並且再也不碰投資, 或是財產元氣大傷.
更可怕的是: 一開始僥倖成功幾次, 在嘗到了"成功"之後的荒誕行徑. 還好, 可怕的狀況是有機會可以避免的.
在投資之前需要知道的事:
什麼是龐氏騙局(Ponzi scheme)?
時間是1919年, 地點在美國, 當時國際間的政治經濟狀況混亂, 有位名叫查爾斯.龐茲(Charles Ponzi)的人,
他設立了一家公司然後讓大家向他投資, 他宣稱購買歐洲某種郵政票券, 再轉賣回美國就可以賺錢.
但是他刻意將計畫複雜化, 讓大多數人搞不懂內容
龐氏承諾投資者在45天內可以得到50%的利潤回報, 然而其實他只是把新的投資者的錢發給最初始的投資者(所謂的後金補前金)
因為初期的投資者收穫豐厚, 消息自然傳得很快, 在七個月內就吸引了三萬人投資
少部分深信這筆"投資"的人還因此讚揚龐氏的發明...當有專家揭露他騙術時, 龐氏還在媒體上發文反駁
1920年8月這筆"投資"破局. 這騙局持續了一年多, 投資的人有四萬多人, 而賣過的郵票只有2張
龐氏騙局成為專有名詞. 想看其他案例可以自行google , 有些很棒的講解, 所以我這邊就省略了
之後的龐氏騙局, 包裝精美, 精心設計, 有些利潤也沒有設定的太高, 甚至有名人站台, 連不少專家與菁英知識份子都會受騙
金融商品與龐氏騙局
以銀行來舉例 :)
商業銀行的獲利模式是以較低的利息吸引民眾存入存款, 然後將存款貸款給其他人/企業, 並收取較高的利息.
商業銀行依照中央銀行規定的"銀行存款準備金比率(Required Reserve Ratio)", 保留法定比例的資金即可, 其他可以放貸出去. 流動的資金一部分會再回到銀行, 然後再放貸出去
也就是說商業銀行放出去的貸款遠比存款還多, 所以銀行的風險在擠兌,
只要發生一定規模的擠兌, 沒有外力幫忙, 銀行是必定倒閉的
金融商品有部分龐氏騙局的特徵, 而我們已經習慣這類型的商業模式了, 這也是龐氏騙局較難分辨出來的原因之一
如何避免騙局?
提醒一下, 以下提出基本概念, 不同領域都有不同的細節需要注意
- 弄懂規則 (獲利怎麼來, 系統如何運作, 退場機制, 合約內容, 有哪些費用, 有沒有牴觸法律)
- 評估風險 (運行可行性, 負責人/團隊/標的物的背景調查, 風評如何, 回本速度, 市場分析)
- 不要輕易拉親朋好友加入
千萬不要設局去詐騙任何人, 因為最重要的是你的信用
投資還是賭博
投資是可以重複做的, 可以多次成功的. 所以時間的累積是差異的關鍵之一
而賭博是一夜至富或是幹一票賺大錢
現在連博弈的專業玩家都以數學為基礎在攻略了, 想投資的人是需要多做一些功課,
下面提出一些建議:
- 你的策略是什麼? 不要忘記紀錄, 檢討與調整, 其中的績效要考慮到機會成本, 因為投資的部分需要比最安全的投資(例如國債)的績效還高. 不要忘記多研究你的投資"標的", 如果標的是"金融商品", 你的策略驗證多長的時間? 標的是"公司股權"的話, 你是如何挑選公司/團隊的? "房地產"的話, 是如何挑選標的?
- 如何做資金控管? 包含資產配置與籌碼策略
建議投資新手, 標的先找最穩定的, 合法的, 平台最大而且是公開, 先試試看.
不要輕易跟風, 因為人盡皆知的消息很可能是泡沫化的末端了
特別提醒一個古老的建議 - 量力而為
不只要評估自己能承受的壓力, 還要計算出好好生活的基本開銷 (所以你需要擁有自己的財務報表), 而且要能吃得下, 睡得好
因為複利的威力需要時間, 不要讓自己面臨系統上的風險而提早退場
還有你的健康, 有健康的身體才能進行更多活動
最好的投資 - 你自己
你的知識, 健康, 技能, 家人, 朋友等等.
所以無論如何, 首先投資自己
而且是排除所有困難, 開始投資自己. 如果你自己是專家, 也不容易受騙.
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